24日に東京都千代田区の大和総研丸の内オフィスで会った政策調査部の佐川亜久里研究員は、若い世代に焦点を当てた日本の老齢年金市場で現在起きている変化について説明した。

大和総研は、大和証券グループ傘下のシンクタンクで、日本経済や世界経済をはじめとするさまざまな分野の研究を行う有力な研究機関です。 ここの統計や専門家の意見は全国メディアでもよく紹介されます。 本社は東京都江東区にあります。

佐川研究員の専門研究分野は年金制度と運用です。 最近、日本の老齢年金は「オーストラリアに学ぶ日本の私的年金改革」「確定拠出（DC）の生涯拠出限度額はいくらか」「改革が進むオーストラリアの年金」などのレポートを発表した。 その分野の専門家。

佐川研究員は、日本における政府主導の金融投資教育は大きな成果を上げ、将来的には老齢年金市場にプラスの影響を与えるだろうと予測した。

同氏は、「日本の老齢年金市場における投資商品の割合は徐々に増加しており、目標収益率は将来的にさらに上昇する可能性が高い」と述べた。

現在、日本の公的年金の所得代替率は61.7％ですが、2040年には50％まで低下すると予想されており、私的年金である老齢年金の重要性がますます高まっています。 現在、日本はデフレから脱却し、インフレ社会へ移行しつつあり、若い世代は年金を増額して老後の備えをせざるを得ない状況にあります。 老齢年金の利回り。

 

佐川研究員は「現在、日本の国民年金は60歳で終了し、65歳から始まる」と述べた。 しかし、公的年金は「減り続けるものであるため、老齢年金が重要であるという認識はますます強くなっている」と彼は言う。

日本も韓国と同様、金融資産の運用において元本保証商品や利息保証商品などの安全資産を重視しすぎてきた。 しかし、最近、日本の若い世代の間で金融投資への関心が急速に高まっています。

これに関連して、佐川研究員は、日本政府が実施するさまざまな金融投資教育プログラムの例を挙げて、ポイントの概念を紹介しました。

500円の商品を購入すると1ポイントが貯まり、そのポイントを使って他の商品を購入することができます。

佐川研究員は「これらのポイントを活用した資産運用が実践できるようになった」と話す。 同氏はさらに、「いくつかのアプリはこれらのポイントを使って何らかのシミュレーション投資を行っており、ポイントは実際の株価に連動しているため、ポイントが上がったり下がったりする可能性がある」と説明した。

同氏は、「興味深いのは、若者たちはこれらのポイントを無料で受け取ったと考えているため、たとえ損をしても気にしていないということだ。 そのため、現金とは違い、ポイントを活用して疑似株式投資を積極的に行っています。」

さらに、「通常、誰もが小学生からポイントを持っている」とし、「これのおかげで、日本の若者は幼い頃から株式市場の教育を始めることができる」と付け加えた。

金融投資トレーニングも企業レベルで提供されます。

確定給付型年金（DB）に比べて企業負担が比較的少ないDC型退職年金を導入している企業は、従業員に対する金融投資教育を義務づけています。 DC型の概念や資産運用方法、商品の種類について詳しくご紹介します。

また、最近の日本では、かつてとは異なり、学校のカリキュラムレベルでも金融投資教育が積極的に行われる傾向にあります。 しかし、日本の金融投資教育制度の安定は一夜にして達成されたわけではありません。

これまで日本銀行（日銀）などは小学校や地元の公民館で金融投資研修を提供してきたが、その内容はかなり混合した形だった。 ですから、実際には「金融投資の教育を受けていない」と答える人が多かったです。

こうした課題に対処するため、長らくさまざまな機関に分散していた日本の金融投資教育を一つに統合する改革が始まった。

佐川研究員は、その成果が昨年4月に発足した日本金融リテラシー・教育機構（J-FLEC）であると説明した。

J-FLECは、「金融サービスの提供及び利用環境の整備等に関する法律」に基づいて設立された団体です。 2月1日に発効しました。 日銀金融広報中央委員会をはじめとする公的機関が推進者として参加しており、事実上、日銀が日本全体の金融投資教育の司令塔となっている。 8月には大規模な操業が始まる。

 

佐川研究員は、教育の力のおかげで、日本の若い世代の金融投資への関心は今よりもさらに高まるだろうと予測した。

「教育の効果はこれから発揮される」と語った。 さらに「厚生労働省は退職者教育に有名人を起用している。 幼い頃からこの映画を見て育った子供たちは、必ず将来に良い影響を与えると言いました。

また、これまで小学校のカリキュラムには金融投資教育はなかったが、今後はJ-FLECを通じて金融投資教育が拡充され、地域でも金融投資教育が広がっていくことが期待される。

しかし、金融投資教育にはより自由な形式が必要であると考えられていました。

佐川研究員は「金融投資教育は、机に座って勉強するよりも、友達と集まって体験するのが良い。『自分はこの会社を選んだ、なぜこの会社を選んだのか』などを共有し、話し合うのが良い」と語った。 ‘ 代理店？’ その方法を説明します。

佐川研究員は「オーストラリアでは職場や学校、家庭などで株式投資の話をするのに全く恥ずかしがらない」と指摘し、「このような社会文化が韓国や日本でも発展することを期待する」と語った。 「キム・テヨン記者」